Mojefinancije.net - alat Vaših financija: Članci

Stambeni kredit je razlika između ugovorenog iznosa Ugovora o stambenoj štednji i visine ušteđenih sretstava.

Stambeni krediti se odobravaju za:
· Kupnju nekretnina – stana ili obiteljske kuće,
· izgradnju stana ili obiteljske kuće,
· rekonstrukciju, adaptaciju, popravak, te opremanje stana ili obiteljske kuće,
· kupnju građevinske čestice bez ili sa djelomično izgrađenom građevinom,
· komunalno uređenje građevinske čestica.

Stambeni kredit može dobiti svaka osoba koja je kreditno sposobna, koja posjeduje dostatne instrumente osiguranja kredita i ako podnese dokaze namjenskog trošenja sretstava.
Iznos ugovoren Ugovorom o stambenoj štednji (vlastita štednja + DPS + kamate na DPS i Vlastitu štednju + kredit) može se dobiti nakon najmanje 2 godine štednje u stambenoj štedionici (uvjet je uzimanje stambenog kredita – u tome je raslika između SAMO stambene štednje).

Kamatne stope

Kamatn stope na kredit nisu veće od 6%, dok rok otplate je najduže 20 godina (najduži rok otplate definira svaka stambena štedionica za sebe). Najkraći rok otplate kredita je 1 godina. Međutim, ako se odlučite otplatiti kredit u roku manjem od 24 mjeseca, morate dodatno priložiti potvrdu o namjenskom trošenju sretstava (jer ako to ne učinite ostajete bez DPS-a).

Dodatna prednost stambenog kredita

Dodatna prednost stambenog kredita uz nisku kamatnu stopu (u odnosu na druge kredite) je povrat poreza na dohodak koji možete ostvariti do 12 000 kn godišnje. Dakle, ako priložite poreznoj upravi potvrdu da plaćate kamate temeljem stambenog kredita, te kamate postaju Vaš porezni odbitak u toj godini.

Razmotrimo primjer obračuna godišnjeg poreza na dohodak od nesamostalnog rada Ivana i Marija. Kod njih je sve isto samo što Ivan plaća godišnje kamate u iznosu 4000 kn temeljem stambenog kredita, a Mario isti iznos temeljem nekog drugog kredita.

Ivan	Mario
1. Ukupni bruto iznos primitaka je: 70000 kn 2. Iznos doprinosa iz bruto plaće: 14000 kn 3. Iznos osobnog odbitka je: 23200 kn 4. Iznos porezne osnovice: 32800 kn 5. Iznos poreza 4920 kn 6. Iznos prireza je: 885.6 kn 7. Porez i prirez: 5805.6 kn 8. Iznos godišnje neto plaće je: 50194.4 kn	1. Ukupni bruto iznos primitaka je: 70000 kn 2. Iznos doprinosa iz bruto plaće: 14000 kn 3. Iznos osobnog odbitka je: 19200 kn 4. Iznos porezne osnovice: 36800 kn 5. Iznos poreza 5520 kn 6. Iznos prireza je: 993.6 kn 7. Porez i prirez: 6513.6 kn 8. Iznos godišnje neto plaće je: 49486.4 kn

Obratite pozornost na podebljane djelove - tu se pokazuje utjecaj kamata stambenog kredita na obračun poreza na dohodak. Ivan ima veći porezni odbitak (4000 kn veći), što rezultira 4000 kn manjom poreznom osnovicom (iznos na koji se primjenjuju porezne stope da bi se izračunala porezna obveza). Ako ste mislili da će Vam smanjiti iznos poreza za 4000 kn, to ste pogriješili. Kamate na stambeni kredit Vam samo mogu smanjiti osnovicu na koju se primjenjuju porezne stope.

Ovi kalkulatori Vam mogu pomoći da izačunate iznos anuiteta, kamate te neotplaćeni iznos Vašeg stambenog kredit.

Za dodatna informacije o stambenoj štednji pogledajte raspravu na našem forumu.
Za popis stambenih štedionica u Hrvatskoj, kliknite ovdje.